Благодаря современным компьютерным технологиям и инновациям системы платежей сегодня меняются и совершенствуются стремительными темпами.
Глобальным стандартом постепенно становятся системы платежей в реальном времени, которые успешно функционируют уже более чем в сотне стран и на долю которых уже в ближайшие три года будет приходится не менее 27% от общего объема электронных платежей в мире.
Стабильно растет также доля так называемых упрощенных онлайн-транзакций (с авторизацией без ручного ввода номера банковской карты) как в розничной торговле, так и в секторе B2B и даже в международных платежах, а уровень их безопасности повышается применением более совершенных систем защиты на основе ИИ.
Не пропустите: ИИ и модернизация финансового сектора: какие перспективы
Об этих и других наиболее важных изменениях в платежных технологиях, которые ждут всех нас в новом 2025 году, рассказали специалисты Mastercard в своем традиционном ежегодном обзоре-прогнозе самых актуальных трендов рынка.
Итак, вот…
TOP 10 трендов рынка платежных систем на 2025 год от Mastercard
#1 — Защиту усилит ИИ
Глобальную угрозу от действий киберпреступников в 2025 году компания оценивает в 10 триллионов долларов США. Вместе с тем, как считают в Mastercard, ИИ — это не только оружие в руках преступников, но и мощный инструмент защиты.
В настоящее время компания активно применяет собственный ИИ-сервис Decision Intelligence Pro, который непрерывно анализирует огромные объемы информации и способен выявлять мошеннические транзакции менее чем за 50 миллисекунд, повышая уровень безопасности платежей на 20%, а в некоторых случаях — и на 300%.
#2 — Малому бизнесу — большие решения
Новые тренды в технологиях платежей фундаментально меняют способы ведения бизнеса небольшими фирмами. По мере роста объемов электронных платежей и онлайн-торговли повышается и спрос на комплексные, но простые в применении решения.
Новые централизованные платформы, объединяющие платежные системы, маркетинговые инструменты и инструменты аналитики, дают малому бизнесу возможность успешно конкурировать с крупными компаниями. Автоматизация процессов и доступ к данным позволяют работать более эффективно и увеличивать прибыль.
#3 — Идентификация личности
Технологии биометрической аутентификации будут распространятся еще быстрее. Цифровая идентификация применяется буквально повсеместно: не только в коммерции и в сфере госуслуг, но и в здравоохранении, образовании и пр.
Уже сегодня в странах ЕС Mastercard тестирует сервис, посредством которого продавец может проверить без удостоверяющих личность документов, а всего лишь по данным платежной карты покупателя, разрешена ли ему/ей покупка того или иного товара либо услуги.
#4 — Новая эра цифрового охвата
Цифровые кошельки превращаются в сложные финансовые платформы, объединяющие платежи, личные данные, программы лояльности и даже данные о состоянии здоровья пользователя.
Благодаря простым интерфейсам финансовые услуги будут доступны каждому, независимо от географического положения и банковского счета.
К примеру, сервис Mastercard Pay Local, который связывает кредитную или дебетовую карты с местным цифровым кошельком, позволяет пользователю совершать покупки у местных розничных продавцов без необходимости заранее создавать и пополнять отдельный счет. Потому популярность кошельков, представляющих собой такие понятные и взаимосвязанные экосистемы, будут расти и дальше.
#5 — Оплата на кассе станет еще проще и быстрее
Бесконтактные платежи уже стали стандартом, они уже составляют более двух третей всех покупок в глобальной сети Mastercard. И это далеко не предел.
Решение вроде Tap on Phone, превращающие в платежный терминал любой совместимый смартфон, существенно упрощают и ускоряют прием платежей продавцом. Расширятся будет и сфера применения технологии NFC, с её помощью уже можно не только проверить платеж, но и добавить новую карту в смартфон, быстро переслать деньги родным и друзьям.
#6 — Упрощение оплат в сегменте B2B
Платежи между компаниями станут эффективнее и быстрее благодаря виртуальным картам. Эти одноразовые карты, привязанные к счету компании, позволяют автоматически подтверждать платежи, сводить к минимуму ошибки и оптимизировать контроль над расходами.
Интеграция платежных систем в бизнес-инструменты позволяет осуществлять платежи в режиме реального времени, предотвращать мошенничество и более эффективно управлять расходами.
Малый бизнес таким образом получает доступ к широкому спектру инструментов, от программ лояльности до специализированного бухгалтерского ПО, а значит и возможности для дальнейшего роста.
#7 — Объемы платежей в реальном времени будут стремительно расти
Платежи в реальном времени становятся глобальным стандартом и уже доступны более чем в ста странах. К 2028 году ожидается 575 миллиардов таких транзакций, что составит 27% всех глобальных электронных платежей.
Помимо скорости, эти системы обеспечивают лучшее соединение и обмен данными, что делает бизнес-платежи проще и эффективнее. Взаимосвязь национальных систем также упростит и международные транзакции. Кроме того, совместимость с цифровыми валютами центральных банков обеспечит бесперебойные платежи между традиционными и цифровыми счетами.
Не пропустите: Криптовалюты — никакая не тихая гавань, от стагфляции опять спасет только золото
#8 — Задавать новые направления будут финтех-компании
Именно они будут сыграют определеяющую роль в процессах дальнейшего упрощения финансовых услуг, создавая новые взаимосвязанные и легко доступные инструменты, которые еще больше расширят возможности цифровой экономики.
Не пропустите: Квантовое превосходство в глобальных финансах: гонка уже началась
#9 — Ставка на блокчейн
Роль технологии блокчейн в развитии глобальной финансовой системы тоже будет расширятся и укрепляться. Криптовалюты, стейблкоины и токенизированные активы уже широко используются, особенно в отношении реальных активов.
Mastercard ожидает, что в 2025 году блокчейн еще больше повысит скорость, безопасность и эффективность платежей, особенно в сфере B2B-коммерции.
Для дальнейшего развития этой технологии необходимо партнерство между криптовалютными фирмами и традиционными финансовыми учреждениями, что приведет к созданию инновационных и безопасных платежных решений.
Не пропустите: О широком внедрении цифрового рубля заявил президент РФ
#10 — Преимущества токенизации
Токенизация, которая ежегодно защищает десятки миллиардов платежных транзакций путем замены конфиденциальных данных уникальными токенами, является ключевым моментом для Mastercard.
К 2030 году Mastercard планирует полностью отказаться от систем ручного ввода номеров карт и кодов подтверждения для подтверждения онлайн-платежей. Более эффективные системы шифрования данных обеспечивает их безопасность даже в случае кражи.
Компания уже использует эту технологию на автозаправках, где благодаря ей водитель может оплатить топливо, не выходя из авто.
Вместе с тем, потенциал токенизации, считают в компании, значительно шире. Потому в следующем году нас ждут еще больше новых решений: от смарт-часов и смартфонов, платежных браслетов и колец до сервисов безопасного анализа покупательских предпочтений и формирования персонализированных предложений.
В сочетании с блокчейном токенизация оцифровывает и оптимизирует базовые процессы в экономике, от рынков капитала до торговли недвижимостью.